金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，也是服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要力量。全力服務(wù)鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，是金融界的光榮使命和神圣職責(zé)，更是極為重要的民生任務(wù)。

作為金融服務(wù)“三農(nóng)”主力軍，農(nóng)信系統(tǒng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程對農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展意義重大。而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對象有天然弱質(zhì)性，因此機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平相對較高。而當(dāng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展數(shù)字金融業(yè)務(wù)時，多數(shù)農(nóng)商銀行的數(shù)字化風(fēng)險防控體系并不完善，面臨著新的數(shù)字化風(fēng)險的沖擊。

一直以來，“融資難、融資貴、風(fēng)險高”問題始終困擾著“三農(nóng)”發(fā)展。涉農(nóng)信貸由于其客群與場景的細(xì)分領(lǐng)域眾多、客戶征信數(shù)據(jù)參差不齊等因素天生帶有“高風(fēng)險”的特點(diǎn)。農(nóng)戶信貸的風(fēng)險主要來自于申請人及其熟人社群內(nèi)的欺詐和行業(yè)市場風(fēng)險兩個方面且衍生出欺詐、渠道風(fēng)險、擔(dān)保人及抵押物風(fēng)險、農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險、細(xì)分行業(yè)風(fēng)險五大類風(fēng)險。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺，百融云創(chuàng)依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期風(fēng)險管理體系，助力涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)完善客戶信息，防范欺詐風(fēng)險，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化策略，有效解決了風(fēng)險難題。

在貸前審批階段，百融能夠識別個人欺詐及團(tuán)伙欺詐。個體欺詐風(fēng)險識別主要包括兩個層面：一是實名及設(shè)備身份驗證、歷史不良排查;二是隱性欺詐意圖深度挖掘。貸前是反欺詐第一道防線，百融云創(chuàng)從重點(diǎn)識別虛假身份申請、建立多維度指標(biāo)構(gòu)建的風(fēng)險評級規(guī)則集、從用戶本人及設(shè)備兩個維度展開歷史不良排查桑方位評估欺詐可能性，從而達(dá)到精準(zhǔn)識別高危客戶。

團(tuán)伙欺詐可以從關(guān)系圖譜入手，農(nóng)村是典型的熟人社會，加之手機(jī)幾乎全覆蓋，通過關(guān)系圖譜可從實名和設(shè)備(主要是手機(jī))兩個維度實現(xiàn)身份造假，團(tuán)體欺詐的識別，同時也可達(dá)到線下提交資料真實性的線上驗證的目的。

貸中監(jiān)控階段，百融云創(chuàng)以周為單位從經(jīng)營情況、負(fù)面信息變化及信用情況變化三個方面監(jiān)控申請人的風(fēng)險變化，達(dá)到早期預(yù)警，提前止損的目的。貸后管理階段，百融云創(chuàng)根據(jù)不同情況、不同性質(zhì)的逾期搭建了各自適用的策略手段。

百融云創(chuàng)通過賦能涉農(nóng)信貸，為解決農(nóng)戶信貸矛盾，為國內(nèi)普惠金融發(fā)展做出了不小的貢獻(xiàn)。在未來，百融云創(chuàng)將繼續(xù)依靠先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，賦能金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營銷和信貸風(fēng)險管理，搶占科技領(lǐng)域的發(fā)展高位，依靠先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)為鄉(xiāng)村振興奉獻(xiàn)力量。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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